Crédito FOVISSSTE Para Todos

El Crédito FOVISSSTE Para Todos es un crédito diseñado para los derechohabientes en servicio activo de base y confianza que desean potencializar su crédito, con la comodidad de descuento vía nómina.

Este crédito puede ser solicitado con dos entidades bancarias: HSBC y Scotiabank. Más abajo se detalla cuales son las ventajas y requisitos que ofrece cada una de las dos instituciones bancarias para que el acreditado elija la que más le convenga.

Monto máximo del Crédito FOVISSSTE Para Todos

El monto del crédito máximo del que puedes ser beneficiario se compone de estos dos criterios:

  • Cantidad equivalente al saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR.
  • Más lo que otorgue la institución bancaria que va de $100,000 y hasta $4.8 millones de pesos. Este puede variar dependiendo de la capacidad de pago del trabajador.

El Crédito FOVISSSTE Para Todos aplica para las siguientes esquemas

  • ADQUISICIÓN DE VIVIENDA NUEVA: Se considera una vivienda que nunca haya sido habitada, que cumpla con el criterio de habitabilidad, su uso sea exclusivamente habitacional, (es decir, que no tenga accesorias), tenga máximo 3 años de antigüedad y cuenta con una vida útil de al menos 30 años.
  • ADQUISICIÓN DE VIVIENDA USADA: Que tenga más de 3 años de que haya sido terminada, cumpla con las condiciones de calidad, habitabilidad y vida útil de al menos 30 años, su uso sea exclusivamente habitacional, garantía hipotecaria liberada y sin restricción.
  • PRIMERO Y SEGUNDO CRÉDITO: Los segundo créditos, aplican bajo las “Reglas de Otorgamiento de Segundos Créditos”
  • REESTRUCTURA DE UMAs A PESOS: Esto bajo las reglas establecidas.

Características del Crédito FOVISSSTE Para Todos

  1. El derechohabiente no estará sujeto al procedimiento de Sistema de Puntaje. Es decir, no se tiene que esperar al último trimestre del año para la convocatoria como en el Crédito Tradicional. En este crédito se puede solicitar y otorgar de forma directa. Acude a tu institución bancaria (HSBC o ScotiaBank) o tu SOFOM para empezar a realizar tu trámite.
  2. Tasa Fija preferencial que va desde 7.95% y hasta 8.35% dependiendo de la vida del crédito.
  3. Costo Anual Total (CAT) desde 8.9% y hasta 9.3%
  4. Plazos de pago: 5, 10, 15 o 20 años.
  5. En pesos, tasa fija y pagos conocidos. Este crédito al ser en pesos no está sujeto a la UMA.
  6. Sin comisiones ni actualizaciones.
  7. Contrato entre el derechohabiente, FOVISSSTE y el banco (HSBC o ScotiaBank).
  8. Aprobación del Buró de Crédito de los solicitantes flexible. (97% de las solicitudes son aceptadas)
  9. Monto del crédito en función del sueldo básico y compensación garantizada (mayor línea de crédito)

Tabla completa de tasas y CAT para Crédito FOVISSSTE para Todos

TABLA CUANDO LTV<70%

PLAZO

5 AÑOS

10 AÑOS

15 AÑOS

20 AÑOS

TASA DE INTERÉS

7.45%

7.70%

7.95%

7.95%

LTV MÁXIMO

70%

70%

70%

70%

COMISIÓN POR APERTURA

0%

0%

0%

0%

COMISIÓN POR ADMÓN MENSUAL

$0

$0

$0

$0

GASTOS DE INVESTIGACIÓN

$0

$0

$0

$0

SEGURO DE VIDA (HSBC, AL MILLAR)

0.42

0.42

0.42

0.42

SEGURO DE DAÑOS FOVISSSTE

$17

$17

$17

$17

PAGO POR MIL

20.01

11.97

9.53

8.33

FACTOR DE LÍNEA

20.45

12.41

9.97

8.77

CAT

8.6%

8.7%

8.9%

8.9%

TABLA CUANDO LTV>70%

PLAZO

5 AÑOS

10 AÑOS

15 AÑOS

20 AÑOS

TASA DE INTERÉS

7.85%

8.10%

8.35%

8.35%

LTV MÁXIMO

95%

95%

95%

95%

COMISIÓN POR APERTURA

0%

0%

0%

0%

COMISIÓN POR ADMÓN MENSUAL

$0

$0

$0

$0

GASTOS DE INVESTIGACIÓN

$0

$0

$0

$0

SEGURO DE VIDA (HSBC, AL MILLAR)

0.42

0.42

0.42

0.42

SEGURO DE DAÑOS FOVISSSTE

$17

$17

$17

$17

PAGO POR MIL

20.20

20.19

9.76

8.58

FACTOR DE LÍNEA

20.64

12.63

10.20

9.02

CAT

8.9%

9.1%

9.3%

9.3%

Requisitos para la obtención del Crédito FOVISSSTE Para Todos

  • Tener como mínimo 18 meses de cotización al FOVISSSTE.
  • Ser trabajador del estado en servicio activo.
  • Ejercer por primera vez un crédito FOVISSSTE (excepto segundos créditos).
  • Presentar tu solicitud* ante una sucursal bancaria (HSBC o ScotiaBank) o una SOFOM autorizada para tramitar este crédito.
  • Edad mayor o igual a 25 años y menor a 70 años (la suma de edad más el plazo del crédito debe ser menor a 80 años)
  • No encontrarse en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal; o de retiro voluntario conforme a la ley.

*Las solicitudes se van autorizando de acuerdo a la disponibilidad financiera del FOVISSSTE, hasta alcanzar la meta programada.

Crédito FOVISSSTE Para Todos

Crédito hipotecario HSBC con FOVISSSTE para Todos

Beneficios de tramitar tu Crédito FOVISSSTE para Todos con el banco HSBC:

  • El monto del crédito es en función del salario base y compensación garantizada (mayor línea)
  • Puedes comprar la vivienda que elijas utilizando el saldo de tu subcuenta de vivienda + el crédito hipotecario HSBC con excelentes condiciones.
  • Las aportaciones de tu empleador se aplicarán a capital, con lo cual se reducirá el plazo de pago de tu crédito.
  • Los descuentos mensuales son vía nómina y se refleja en tu talón de pago.
  • Puedes obtener un segundo crédito para vivienda.
  • Podrás mancomunar tu crédito con tu cónyuge si cotiza en el ISSSTE o si tiene un empleo en el sector privado.
  • Podrás sumar tu Crédito FOVISSSTE para Todos y los ingresos adicionales con los que cuentes por una segunda actividad económica.

Características del Crédito FOVISSSTE para Todos con el banco HSBC

  • Plazos de pago: 5, 10, 15 y 20 años.
  • Para un financiamiento máximo de 95%, los pagos por cada $1,000 de crédito son:
    • $20.23 a 5 años.
    • $12.21 a 10 años.
    • $9.79 a 15 años.
    • $8.62 a 20 años.
  • Financiamiento máximo sobre el nivel de la vivienda: 95%
  • Montos de financiamiento: mínimo de: $100,000 y máximo de: 10,000,000
  • Valor mínimo de la vivienda: $350,000

Seguros al obtener tu crédito con HSBC

  • Seguro de vida (consultar cobertura y restricciones) ofrecido por HSBC incluye cobertura de desempleo por 6 meses, adicional, el pago de la prima irá reduciendo conforme al saldo insoluto del crédito otorgado.
  • Seguro de daños, es contratado a través del ISSSTE con costo preferencial.

Requisitos para obtener el Crédito FOVISSSTE para Todos con el banco HSBC

  • Tener ingresos mayores de $7,000.00 M.N
  • Ser mayor de 25 años.
  • Antigüedad mínima en el empleo de 6 meses y de 1 mes si tu nómina está en HSBC.
  • Historial crediticio satisfactorio.
  • Haber cotizado 9 bimestres en el ISSSTE.

Documentación a presentar para la obtención del crédito

  • Solicitud de crédito.
  • Identificación oficial.
  • Comprobante de ingresos.
  • Comprobante de domicilio.
  • Validación del saldo en la subcuenta de vivienda a través de la página de FOVISSSTE.

Crédito hipotecario Scotiabank con FOVISSSTE para Todos

Es una modalidad de financiamiento que permite a los trabajadores afiliados al FOVISSSTE conseguir un monto de financiamiento mayor al que otorga dicha Institución. Se conforma por el saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV), más un crédito otorgado por Scotiabank.

Este crédito se integra por = La cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR (Sistema del Ahorro para el Retiro) + el Crédito Scotiabank Hasta el 95% del valor de la propiedad + la Diferencia, en su caso, a cargo del cliente.

Nota: por obvias razones, la suma del Crédito Scotiabank más el monto entregado por FOVISSSTE no deberán ser mayor al 100% del valor del inmueble.

Beneficios del crédito otorgado por Scotiabank:

  • Adquirir casa o departamento nuevo o usado, dejando en garantía el inmueble que se adquiere.
  • Obtener una tasa de interés preferencial.
  • Sin riesgos, ya que tu pago mensual es fijo o preestablecido.
  • Puedes realizar pagos anticipados sin penalización.
  • Es un crédito en pesos.
  • Se utilizar el Saldo de la Subcuenta de Vivienda.
  • Las aportaciones patronales subsecuentes se aplicarán como pagos a capital reduciendo el plazo del crédito.
  • Sumar el ahorro de tu subcuenta de vivienda y tus ingresos mensuales con los de tu cónyuge.
  • Costo preferencial en el Seguro de Vida.
  • Seguro de Desempleo sin costo.
  • El Seguro de Daños será proporcionado por FOVISSSTE.
  • No es necesario se tengan referencias crediticias bancarias
  • Deducir los intereses reales del crédito.
  • Confiar en la resolución rápida de tu solicitud, además de disponer de asesoría personalizada desde el inicio del trámite hasta la entrega de tu nuevo hogar.

Características del Crédito hipotecario Scotiabank con FOVISSSTE

  • FOVISSSTE para Todos de Scotiabank, te permite comprar una casa o departamento, nuevo o usado, dejando en garantía el inmueble que se adquiere.
  • El valor mínimo del inmueble puede ser desde $300,000 pesos en la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey y de $275,000 pesos en el resto de la República Mexicana.
  • Pago mensual es fijo o preestablecido con descuento vía nómina.
  • Scotiabank financia hasta con 95% del valor de la vivienda.
  • Ofrece plazos a: 7 años, 10 años, 15 años y 20 años.
  • Tasa de interés anual fija inicial: para 7 y 10 años es de: 7.50%. Para 15 años de: 8% y para 20 años de: 8.30%
  • Pago mensual por cada mil pesos de crédito. Para 7 años: $15.50 fijo. Para 10 años: $11.96 fijo. Para 15 años: $9.64 fijo. Para 20 años: $8.64 fijo
  • Comisión por apertura sin costo.
Esquema del Crédito FOVISSSTE para Todos

Riesgos que debes evitar al solicitar tu crédito

  • Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios.
  • Contratar créditos que excedan tu capacidad de pago afecta tu historial crediticio.
  • El avalista, obligado solidario o coacreditado responderá como obligado principal por el total del pago frente a la Institución Financiera.

Requisitos para el Crédito FOVISSSTE – Scotiabank

  1. Edad mínima de 25 años. Para la edad máxima debe cumplirse con las siguientes dos reglas (Esta regla solo aplica para el Acreditado):
    1. La suma de la edad más el plazo del crédito debe ser igual o menor a 80 años.
    2. La edad del solicitante debe ser menor a 75 años.
  2. Ingreso mínimo comprobable: $7,500 pesos.
  3. Antigüedad mínima en el empleo de 2 años como resultado de sumar la antigüedad en el empleo actual más el anterior, siempre que tengan un mínimo de 3 Meses en el actual.
  4. No es indispensable contar con referencias crediticias bancarias.
  5. Cumplir con el plazo mínimo de cotización que solicita el FOVISSSTE (18 meses).
  6. Tener relación laboral vigente registrada en el FOVISSSTE.

Documentación para la autorización del crédito FOVISSSTE – Scotiabank

  • Solicitud de crédito debidamente requisitada y firmada, tanto por el solicitante como por el coacreditado o deudor solidario en su caso.
  • Identificación oficial: credencial de elector, pasaporte vigente y cualquiera de las siguientes opciones que complementen: cédula profesional, cartilla del servicio militar nacional, certificado de matrícula consular, tarjeta única de identidad militar, licencia de conducir.
  • Para solicitantes de nacionalidad extranjera: pasaporte extranjero y cualquiera de las opciones que complementen: forma migratoria para turista, forma migratoria múltiple, tarjeta del Instituto Nacional de Migración.
  • Comprobantes de ingresos del último mes.
  • Carta de precalificación FOVISSSTE.
  • Comprobante CURP.
  • Comprobante de domicilio a nombre del solicitante: boleta predial, recibo de luz, recibo de teléfono (fijo/móvil), recibo de agua, contrato de arrendamiento vigente, estado de cuenta bancario de cualquier institución financiera o de Scotiabank, recibo de gas entubado, credencial de elector, recibo de televisión por cable.

Documentación para la firma del crédito

  • Copia del contrato privado de compraventa celebrado entre el solicitante y parte vendedora.
  • Acta de nacimiento del cliente, acreditado o deudor solidario (en su caso).
  • Copia certificada de acta de matrimonio del solicitante y vendedor (en su caso).
  • Copias del título de propiedad inscrito en el Registro Público de la Propiedad.
  • En caso de que el inmueble forme parte de un condominio de reciente constitución, deberá presentarse los siguientes documentos:
    • Escritura del régimen de propiedad en condominio y su reglamento.
    • Boletas de contribución del impuesto predial y derechos por suministro de agua del último bimestre individualizadas y/o de los bimestres anteriores que se requieran en cada entidad federativa.
  • Planos arquitectónicos.
  • Avalúo (con fotografías).
  • Póliza de seguro de vida, daños y desempleo. (sólo aplica en caso de que el cliente decida contratar con un tercero independiente).

Importante:

  1. La vida útil del inmueble esperada deberá ser igual al plazo del crédito.
  2. Estado de conservación buena o regular según avalúo.

Seguros incluidos en el crédito

  1. Seguro de vida: En caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del acreditado o coacreditado, protege a su familia liquidando el saldo vigente del crédito.
  2. Seguro de desempleo gratis: Protege al titular y cubrirá tres meses con un máximo de tres eventos durante la vigencia del crédito en caso de pérdida involuntaria del empleo. También protege a quienes trabajan por su cuenta por incapacidad temporal, en caso de enfermedad o accidente.
  3. Seguro de Daños contratado por FOVISSSTE: Cobertura ante Incendio, rayos, huracanes, inundaciones por lluvias torrenciales, terremotos, erupciones volcánicas, erosión del terrero, riesgos geológicos, daños por heladas o bajas temperaturas.

Pagos anticipados del crédito:

  • Los pagos anticipados podrán efectuarse en cualquier momento y por cualquier cantidad.
  • Todo pago anticipado se aplicará en forma exclusiva a reducir el saldo insoluto del crédito.
  • Para efectuar este pago, se puede optar por cualquiera de las siguientes alternativas:
    • Pago en efectivo o con cheque a nombre de la Institución.
    • Pago con cheques de otras instituciones de crédito, en el entendido que se recibirán salvo buen cobro.

Costos y comisiones

El solicitante debe cubrir los siguientes gastos:

  • Gastos notariales: impuesto de traslado de dominio y/o adquisición de bienes inmuebles, derechos de registro, certificados e informes de no adeudo y honorarios del notario (los gastos notariales varían en cada estado de la República Mexicana).
  • Avalúo.

En caso de que el crédito sea autorizado y no se continúe con el trámite de formalización, el solicitante deberá cubrir los siguientes gastos:

  • Costo del avalúo.
  • Anticipo a notaría (este gasto no es reembolsable)

Oferta vinculante

Scotiabank podrá extenderte, sin costo alguno, una oferta vinculante donde señale los términos y condiciones específicos del crédito hipotecario que solicitas.

La vigencia de la oferta vinculante será de 20 días naturales contados a partir de la fecha de recepción.

Es tu derecho solicitar la Oferta Vinculante para comparar distintas opciones de crédito.

Costos obligatorios de los servicios:

Costos del crédito FOVISSSTE Scotiabank
  • *El costo de los seguros se cobrará únicamente si el cliente decide contratarlos con Scotiabank.
  • El cliente podrá elegir al perito valuador que practicará el avalúo del inmueble ofrecido en hipoteca, es importante mencionar que una vez realizada la visita de
    inspección por parte del perito valuador, no se acepta la cancelación del avalúo, ni se devolverá cantidad alguna por la cancelación del mismo. Si la cancelación del avalúo se hace antes que el perito acuda a la visita de inspección del inmueble, se cobrará al cliente un 20% sobre el monto pagado. Transcurridos 6 meses de la
    fecha de solicitud del avalúo no se responderá por ningún avalúo ni procederá el reembolso.
  • En el caso de avalúos para créditos con Scotiabank no se cobrará el IVA.

Podrás tramitar tu crédito hipotecario con nuestros Ejecutivos Especializados, Ejecutivos Brokers, en cualquier Sucursal a Nivel Nacional o enviando un correo electrónico a credito_hipotecario@scotiabank.com.mx o llamando al 55 5728 1900 lada sin costo.

Aplicación de descuentos que se realizan a los acreditados

  • La cobranza ordinaria vía nómina la lleva a cabo el FOVISSSTE; en pesos, tasa fija y pagos conocidos.
    • FOVISSSTE otorga una cantidad equivalente al 100% del saldo de la subcuenta de Vivienda del SAR.
    • Las aportaciones patronales subsecuentes del 5% al SAR, ayudan a reducir el plazo de amortización.
    • Este crédito permite realizar pagos anticipados a capital sin penalización alguna, reduciendo el plazo de amortización.
Crédito FOVISSSTE Para Todos

Seguros con los que cuenta el Crédito FOVISSSTE para Todos

  1. Seguro de vida e incapacidad total y permanente.
  2. Seguro de daños al inmueble.

Nota: Los seguros pueden variar de un banco a otro.

Gastos que debes prever al momento de formalizar tu crédito

  • Enganche (lo cubre al 100% el derechohabiente)
  • *Avalúo (lo cubre al 100% el derechohabiente)
  • Gastos de escrituración (impuestos, derechos y honorarios) (lo cubre al 100% el derechohabiente)
    • Compra venta (lo cubre al 100% el derechohabiente)
    • Contrato de mutuo (el FOVISSSTE te apoya con el 50%)
    • Inscripción en el RPP (el FOVISSSTE te apoya con el 50%)

*FOVISSSTE está otorgando el Avalúo completamente gratis a los derechohabientes que tramiten su crédito hasta el 6 de Agosto de 2021.

Avalúo gratis fovissste

Pasos para solicitar el Crédito FOVISSSTE para Todos

Conocer tu capacidad de crédito

Verifica tu monto máximo de crédito por parte del FOVISSSTE y del banco en el siguiente link:

y seleccionando el crédito “FOVISSSTE Para Todos”.

Necesitará su CURP para consultar la capacidad del crédito.

Genera tu Expediente:

Acércate a los bancos o SOFOMES autorizados por el FOVISSSTE que operen este esquema, para integrar tu expediente y originar tu crédito.

SOFOMES autorizadas para el Crédito FOVISSSTE para todos:

  1. CREDITO PARA TI, S.A DE CV,SOFOM,ENR
  2. DAE HIPOTECARIA S.A. DE C.V. SOFOM, E.N.R.
  3. HIPOTECARIA CREA MAS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
  4. ALRA DEL SUR ASESORIA HIPOTECARIA, S.A DE C.V. SOFOM E.N.R
  5. SOCIEDAD FINANCIERA EQUIPATE S.A DE C.V SOFOM, ENR

Los documentos que deberás llevar son los siguientes:

  1. Solicitud de crédito.
  2. Identificación oficial.
  3. Comprobante de domicilio.
  4. Comprobante de ingresos.
  5. Expediente electrónico único (lo obtienes de la página www.gob.mx/issste)
  6. Hoja de autorización del derechohabiente para consulta en sociedades crediticias.

Asignación de la Vivienda

Se deberá verificar que la vivienda esté 100% construida, que cuente con todos los servicios y avalúo registrado. Una vez integrado dicho expediente y definido el monto del crédito, el banco o SOFOM lo registrarán en el sistema de FOVISSSTE.

Verificación final de importes

Es fundamental que el derechohabiente conozca:

  • El precio total.
  • Las condiciones de pago.
  • El tiempo de entrega.
  • La ubicación exacta de la vivienda.

Firma de Escrituras

Ya que está completo el expediente, el banco solicitará al notario una fecha de firma de escrituras y te deberá de señalar la documentación a presentar.

Recuerda que: Al firmar las escrituras ante un notario público, tendrás la certeza jurídica de que la vivienda es tu patrimonio, adquiriendo así derechos y obligaciones.

El notario Público tiene la obligación de leer ante ti cada una de las cláusulas contenidas en la escritura.

Por último, debes mantenerte en contacto con el banco y notario público para la entrega de tu escritura pública debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad (testimonio)

Características mínimas de construcción de vivienda en Crédito FOVISSSTE para Todos

  • 40m2 de superficie construida.
  • 2 recámaras.
  • 1 baño completo.
  • 3 servicios básicos: luz, agua y drenaje.
  • 30 años de vida útil remanente.
  • Debe estar terminada al 100%
  • 1 sola unidad privativa puede contener la vivienda.
  • Uso habitacional al 100% del inmueble (no contar con locales o accesorias)

Para más información te puedes visitar el sitio www.gob.mx/fovissste

O comunicarte por mensaje de Whatsapp a los siguientes números:

  • 55-2665-2859
  • 55-2676-3892